Hace unos años, abrir una cuenta de bróker solo estaba posible para los grandes. La lista incluía clientes corporativos, personas HNW o aquellos que podían cumplir con los máximos mínimos de cuenta y las elevadas comisiones. Sin embargo, hoy las cosas son muy diferentes. La competencia entre los brókeres es mayor que nunca. Esto, naturalmente, conduce a opciones más asequibles y convenientes para que tú elijas. Hoy en día, puedes abrir una cuenta con un bróker para operar con futuros, acciones, bonos, ETFs, incluso sin comisiones.
Abrir una cuenta de bróker te permite operar de forma independiente y sobre la marcha con varios activos que van desde acciones y bonos, hasta fondos mutuos y ETFs. Consulta nuestra guía completa para descubrir cómo elegir el bróker perfecto de acuerdo con tus necesidades. Aprenderás sobre los diferentes tipos de cuentas de bróker y los factores a considerar al elegir una. Finalmente, compararemos brókeres para ayudarte a encontrar el mejor bróker de futuros para abrir una cuenta.
¿Qué Es una Cuenta de Bróker?
Una cuenta de bróker es un acuerdo entre un inversionista y un proveedor de servicios de bróker, en el cual el titular de la cuenta puede depositar dinero y autoriza al bróker a colocar y procesar operaciones en su nombre.
El bróker sirve solo como intermediario que procesa las operaciones. Mientras tanto, el cliente se encarga de publicar y gestionar las operaciones y todos los activos siguen siendo de su exclusiva propiedad. El propietario puede comprar y vender inversiones en cualquier momento.
Dependiendo de la jurisdicción, las ganancias/pérdidas registradas por el propietario de la cuenta de bróker pueden considerarse imponibles. En los Estados Unidos todas las ganancias de capital deben declararse como ingresos imponibles. Es por eso que, con frecuencia, se puede escuchar que las cuentas de bróker se denominan “cuentas sujetas a impuestos”.
Las cuentas de bróker ofrecen a sus tenedores la oportunidad de operar con diferentes instrumentos financieros, incluyendo acciones, bonos, fondos mutuos, futuros, ETFs, etc.
Tanto los clientes individuales, como los corporativos, pueden abrir cuentas de bróker. Según el tipo de cuenta y las políticas del proveedor de servicios, puede haber diferentes requisitos y limitaciones de cuenta que debes cumplir.
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Tipos de Cuentas
Según el portal Investor.gov de la SEC, las cuentas de bróker se dividen en dos grupos. Estas son: dinero en efectivo (donde pagas la cantidad total de las inversiones compradas) y margen (donde el bróker te presta dinero para comprar más de lo que realmente puedes).
Además, también puedes diferenciarlos según el tipo de servicio y su proveedor. En el resto de esta sección, nos centraremos según esta diferenciación de las cuentas de bróker.
Desde esa perspectiva, hay dos tipos principales entre los que puedes elegir. Son las cuentas de bróker de servicio completo y de descuento.
La diferencia suele estar en las comisiones y tarifas, los mínimos de la cuenta, los límites de margen de trading, las funciones compatibles, la velocidad de ejecución, los activos con los que se opera, los consejos de inversión destacados o las herramientas analíticas, etc.
Para continuar, echemos un vistazo a los tipos de cuentas de bróker más populares y en qué se diferencian entre sí:
Cuentas de bróker de servicio completo
Como sugiere su nombre, las cuentas de bróker de servicio completo son el paquete completo. Son adecuados para inversores que buscan orientación y apoyo profesional de un asesor financiero personal. Es comprensible que, debido al servicio de administración de dinero profesional completo o parcial incluido, estas cuentas se encuentran en la parte superior del rango de precios.
Las cuentas de bróker de servicio completo vienen en diferentes modelos de precios. Pueden cobrarte por asesoría (un porcentaje de los activos bajo administración) o comisiones.
Entre los proveedores de cuentas de bróker de servicio completo más populares se encuentran los bancos populares, incluidos Morgan Stanley, UBS, Merill Lynch, etc.
Aparte de los grandes bancos, también existen firmas de asesoría financiera especializadas que ofrecen este tipo de servicios.
Cuentas de bróker de descuento
La popularidad de los proveedores de servicios de bróker de descuento crece día a día. Empresas como Charles Schwab, E-Trade, Fidelity, Vanguard y, recientemente y más notablemente, Robinhood están disfrutando de un auge exponencial en el número de sus clientes.
La diferencia entre las cuentas de bróker de descuento y las de servicio completo es que son una opción flexible para los inversores DIY, o bien, de bricolaje. La mayoría de los proveedores de servicios brindan beneficios similares. Por ejemplo, inversiones sin comisiones, requisitos mínimos o nulos de cuenta mínima, apertura de cuenta online, etc. Básicamente, todo lo imprescindible, además de la asistencia profesional.
Las cuentas de bróker de descuento son la opción de inversión de bajo costo perfecta tanto para principiantes como para profesionales.
Cuentas de bróker con robo-advisors
La digitalización del sector financiero allanó el camino para el auge de los robo-advisors. Este tipo de cuenta de bróker te brinda la oportunidad de aprovechar un asesor financiero automatizado profesional para administrar tus inversiones.
Empresas como Betterment y Wealthfront te permiten optimizar tu desempeño al completar un cuestionario de tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Después de eso, el software crea una cartera de ETFs (en la mayoría de los casos) adaptada a tus preferencias y objetivos.
Principales Factores a Considerar
Al elegir el tipo de cuenta de bróker y el proveedor de servicios, hay varias cosas esenciales que debes priorizar:
El tipo de gestión que se adapta a tus necesidades
Tu punto de partida debe ser la forma en que se administra tu cuenta. ¿Quieres estar a cargo o prefieres una gestión profesional activa? ¿O tal vez la gestión automatizada con la esperanza de obtener lo mejor de ambos mundos?
Cada una de las opciones tiene sus ventajas y desventajas. Si eres un inversor de bricolaje y te gusta la emoción, elige un bróker de descuento. Si no tengas las habilidades necesarias, pero puedes pagar los servicios de administración profesional, busca un asesor financiero y una cuenta de bróker de servicio completo. Si deseas sentarte y observar mientras tus inversiones se administran automáticamente y con tarifas más bajas, prueba un robo-advisor.
Los costos
Si tienes un presupuesto limitado, las cuentas de bróker de servicio completo no son una opción, ya que suelen tener requisitos de cuenta iniciales altos.
Considera también la frecuencia con la que planeas realizar operaciones. Cuanto más operes, más comisiones se te cobrarán. En ese caso, una cuenta de bróker de descuento es la mejor opción, ya que ofrece una amplia variedad de instrumentos sin comisiones y, a menudo, carece de tarifas mensuales.
Activos admitidos y servicios adicionales
Ten en cuenta que no todos los proveedores de servicios apoyan el trading de futuros o bonos, por ejemplo. Asegúrate de comprobar qué activos admiten y compara las ofertas de todos los proveedores de servicios.
También considera las funciones compatibles. Estas pueden incluir herramientas analíticas, funcionalidades de la plataforma de trading, soporte, una fuente de noticias, datos de trading en tiempo real y otras cosas similares que pueden ser importantes para tu estrategia de trading.
Como regla general, todas las cosas son iguales, siempre elige el tipo de cuenta/proveedor de servicios que admita una mayor cantidad de activos o disponga de más funciones. Nunca se sabe cómo evolucionará tu estrategia de trading con el tiempo.
¿Qué Es un Estado de Cuenta de Bróker?
Los estados de cuenta de bróker son emitidos por el proveedor de servicios de bróker y están destinados a resumir la actividad y el rendimiento de tu cuenta durante un período en particular.
La mayoría de los proveedores de servicios de bróker emiten estados de cuenta mensuales o trimestrales. El estado de cuenta de bróker proporciona una toma instantánea de las transacciones pasadas y el valor actual de tu cuenta. Esto incluye cuántos instrumentos has vendido/comprado durante el período observado, la asignación actual en tu cartera, la cantidad de impuestos que te han cobrado y cosas por el estilo.
El estado de cuenta del bróker incluso entra en detalles con respecto a cada instrumento en tu cartera. Por ejemplo, para las acciones, puede revelar los ingresos producidos por las inversiones, incluyendo los intereses, dividendos y distribución de ganancias de capital.
Dependiendo del bróker, los estados de cuenta se pueden enviar por correo postal o por correo electrónico.
Los estados de cuenta de bróker son necesarios porque pueden ayudarte a mantenerte encaminado y medir dónde te encuentras en el proceso de alcanzar tus metas.
¿Cómo Leer un Estado de Cuenta de un Bróker?
La lectura de un estado de cuenta puede no ser la actividad más emocionante, pero es necesaria.
Cuando mires tu estado de cuenta de bróker por primera vez, lo más probable es que te sientas confundido acerca de cómo interpretar toda la información que contiene. Sin embargo, una vez que pasas por todo, se vuelve mucho más fácil.
Estas son las secciones incluidas en la mayoría de los estados de cuenta de un bróker:
Información de la cuenta
Esta sección presenta lo básico: tus nombres, el período que cubre el estado de cuenta, el número de cuenta, etc. Aquí también encontrarás información de contacto que puedes utilizar para informar si se produce algún cambio en la cuenta.
Resumen de cuenta
Aquí encontrarás un resumen de tu desempeño, incluyendo las ganancias y pérdidas obtenidas y no obtenidas. También obtendrás una captura instantánea del valor actual de tu cartera.
Detalle de la cartera
En esta sección, encontrarás una descripción detallada de la asignación de tu cartera, incluyendo todos los activos y tu rendimiento (ingresos estimados, rendimiento, calificaciones, etc.). Puedes utilizar la sección de detalles de la cartera para averiguar si debes hacer algún cambio en la asignación actual, si tu estrategia está en línea con tus objetivos, cuáles son los altos y bajos rendimientos en tu cartera, etc.
Resumen de ingresos
No hace falta decir que lo más probable es que conozcas los resultados de tus ingresos cuando el bróker emita tu estado de cuenta oficial. Sin embargo, sigue siendo útil analizarlo de forma resumida.
Esta sección te ayuda a analizar el rendimiento de tu cartera en un nivel específico de activo, no solo para el período en particular, sino también año tras año.
Actividad diaria
La actividad diaria debe incluir todas las transacciones que hayas realizado durante el período observado. Si hay alguna discrepancia (es decir, hay operaciones para las que no has recibido confirmación antes), asegúrate de informarlas a tu proveedor de servicios de bróker.
Divulgaciones
Al igual que con cualquier documento oficial, el estado de cuenta del bróker también tiene una sección de “disclosure”, o bien, de divulgación. Aquí encontrarás información legal sobre sanciones, advertencias, información sobre tarifas y cosas por el estilo.
Vale la pena señalar que el contenido del estado de cuenta del bróker puede diferir ligeramente, según el proveedor de servicios.
Para obtener más información sobre cómo leer un estado de cuenta de bróker, asegúrate de consultar la lista oficial de consejos de la Securities Industry and Financial Markets Association.
¿Cómo Elegir un Bróker?
La verdad es que no existe un conjunto universal de reglas que debas cumplir. La razón es que diferentes inversores tienen diferentes necesidades. Es por eso que, antes de elegir un proveedor de servicios de bróker, lo principal es descubrir cuál parece ser la característica más importante para ti y basar tu investigación en las cosas que más te importan.
- Cuando las comisiones bajas y los mínimos de cuenta son cruciales, opta por un bróker de descuento.
- Si deseas un procedimiento rápido y conveniente, opta por un bróker con un historial verificado en cuanto al servicio que ofrece a sus clientes online, a través de una plataforma, aplicación móvil, soporte útil, etc.
- En caso de que desees acceder a una amplia variedad de instrumentos, opta por alguno de los líderes del mercado.
- Si eres un trader con mucho dinero, busca brókeres de servicio completo y personalizado que te ayuden a manejar tus inversiones de manera activa.
- Suponiendo que necesites asesoramiento profesional sobre inversiones y puedes permitirte pagar un poco más, elige un bróker con un modelo de negocio más práctico.
La verdad es que la industria está tan bien desarrollada que existe una solución diseñada para satisfacer las necesidades de todo tipo de inversores.
El Siguiente Paso
Una vez que identifiques lo que más valoras de tu proveedor de servicios, observa de cerca a los proveedores de soluciones líderes en ese nicho y compara sus ofertas. Ten en cuenta que, a menudo, incluso la solución más sencilla puede no ajustarse a todos tus criterios. En otras palabras, siempre tómate tu tiempo para investigar adecuadamente.
Por encima de todo, una de las cosas más importantes a buscar es la reputación de los brókeres. Esto, con frecuencia, se pasa por alto, pero no se puede enfatizar lo suficiente. Asegúrate de ir con proveedores de servicios con licencia que tengan una reputación clara y una política transparente. Cosas como pedir opiniones a los usuarios existentes, consultar Trustpilot, navegar en foros dedicados y buscar premios y reconocimientos oficiales te ayudarán a encontrar un bróker de renombre y con credibilidad.
Comparación de Brókeres Online
Hay muchas fuentes en las que puedes averiguar cómo se comparan los diferentes proveedores de servicios de bróker entre sí. Desde sitios independientes y portales financieros hasta los propios brókeres y líderes de la industria como el Nasdaq. Hay toneladas de listas y clasificaciones que puedes consultar. Sin embargo, al final, todo se trata de tus objetivos y las características que más valoras en un bróker.
A continuación se muestra una tabla comparativa con un resumen de las ofertas de los proveedores de servicios de bróker más populares:
| Fidelidad | TD Ameritrade | Schwab | E*Trade | |
| Depósito mínimo | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Tarifa por trading de acciones | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Tarifa por trading de fondos mutuos | $49.95 | $49.99 | $49.95 | $19.99 |
| ETFs sin comisiones | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Servicios de asesoría | Sí | Sí | Sí | No |
| Tarifa de operaciones asistidas por bróker | $32.95 | $44.99 | $25.00 | $25.00 |
| Asistente AI | Sí | Sí | No | No |
| Plataforma de escritorio | Sí | Sí | Sí | No |
| Plataforma web | Sí | Sí | Sí | Sí |
| App de trading para móviles | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Diario de operaciones | Sí | Sí | Sí | No |
| Plataforma de trading | Trader Pro Activo | Thinkorswim | StreetSmart Edge | Power E*Trade |
Por supuesto, los brókeres enumerados son solo una pequeña parte de las opciones en el mercado. Puedes utilizar algunas de las herramientas de comparación disponibles en la web para filtrar qué brókeres tienen las mejores ofertas, adaptadas a tus preferencias.
¿Cómo Encontrar el Mejor Bróker de Futuros?
Cuando se trata de brókeres de futuros, las cosas son bastante diferentes. La mayoría de los brókeres limitan beneficios como comisiones bajas y mínimos de cuenta cero solo para el trading de acciones y ETFs.
La mayoría de los brókeres ni siquiera admiten el trading de futuros, por lo que es natural decir que tendrás menos opciones para elegir aquí. Sin embargo, los líderes de la industria como Fidelity, Charles Schwab y TD Ameritrade, ofrecen trading de futuros, por lo que no tienes que preocuparte de que no te atenderán correctamente.
Al buscar un trader de futuros, la mayoría de los traders comienzan por averiguar cuál ofrece las tarifas más bajas. Decimos “las más bajas” porque, con el trading de futuros, el trading sin comisiones es raro o inexistente.
Sin embargo, los costos no son lo más importante. Hay varias otras cosas en las que debes concentrarte cuando busques el mejor bróker de futuros:
- El mínimo de la cuenta
- Si debes postularte para operar con futuros
- Los métodos de financiamiento disponibles
- Cotizaciones en tiempo real
- Soporte al cliente oportuno y adecuado
- Plataforma y características
- Número de instrumentos compatibles
- Requisitos en materia de márgenes
Una vez más, dale más peso a los factores que más te importan.
Cuenta de Bróker vs. IRA
Mucha gente se pregunta si es mejor abrir una cuenta de bróker o una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). La respuesta corta es que depende del objetivo que desees alcanzar:
- Abre una cuenta de bróker si: deseas un crecimiento a corto plazo al realizar inversiones, a pesar de que conlleven impuestos.
- Abre una IRA si: deseas ahorrar para la jubilación y beneficiarte de los recortes de impuestos.
Otras Diferencias
Otra diferencia principal es la cantidad de impuestos que pagarás y en qué momento se espera que sean más altos. La elección de una cuenta de bróker o un tipo particular de IRA también depende de la categoría impositiva en la que te encuentres al comienzo de tu carrera y justo antes de la jubilación, así como de la forma en que se prevé que cambie tu carga impositiva, a medida que avanzas por los diferentes niveles.
Es por eso que la verdad es que aquí no hay una respuesta única para todos. Hay muchos factores a considerar e innumerables variables que pueden afectar tu elección. Estos incluyen el tipo de cuenta de bróker, el tipo de cuenta IRA, las tarifas, tu edad, rango impositivo, etc.
Para saber si una cuenta de bróker o una IRA es la mejor opción para tus necesidades individuales, lo mejor que puedes hacer es considerar ambos escenarios mediante el uso de un software de planificación financiera online o consultar a un profesional.
Ten en cuenta que es posible que la respuesta ni siquiera sea una u otra, pero podríamos recomendarte que aproveches ambas. Muchos inversores combinan las ventajas de las cuentas de bróker sujetas a impuestos con una contribución activa a las cuentas IRA para garantizar su cómoda jubilación.
¿Cómo Abrir una Cuenta de Bróker?
Una vez que hayas determinado qué oferta del bróker se adapta mejor a tus necesidades, el siguiente paso lógico es abrir una cuenta allí.
Aunque el procedimiento puede diferir según la política de la empresa y la jurisdicción, en la mayoría de los casos, los pasos que seguirías son bastante similares.
Primer Paso
En primer lugar, deberás registrarte y proporcionar información personal (nombres, dirección, teléfono, activos y patrimonio neto, número de seguro social, número de identificación del empleador, etc. Es probable que no todos sean requisitos necesarios, algunos también dependen de la jurisdicción). El procedimiento aquí es similar a cuando abres una cuenta bancaria.
Tendrás que verificar esta información de alguna manera. En la mayoría de los casos, deberás pasar por un procedimiento de verificación de identidad y KYC.
Segundo Paso
A continuación, se te pedirá que completes un cuestionario. El objetivo aquí es ayudar al bróker a obtener más información sobre tu tolerancia al riesgo, objetivos de inversión (preservación del capital, crecimiento, especulación, etc.), el nivel de tu conocimiento financiero, horizonte de tiempo y otros objetivos. Luego, el bróker crea algo parecido a un perfil de inversionista. De esa manera, pueden identificar tu tolerancia al riesgo y basar su asesoramiento de inversión en ello (si es necesario).
Último Paso
El último paso es depositar fondos en tu cuenta. Dependiendo de tu tipo de cuenta y la política del bróker, puede haber diferentes opciones para elegir. En la mayoría de los casos, sin embargo, podrás depositar fondos en tu cuenta mediante transferencias bancarias, transferencias electrónicas de fondos, emitiendo un cheque, etc. Dependiendo de la forma que elijas, es posible que debas esperar un par de días (generalmente no más de una semana) antes de que el dinero se transfiera a tu cuenta.
Una vez que hayas terminado con todo esto, podrás realizar tu primera operación.
Cosas que Debes Saber Antes de la Apertura
Antes de abrir una cuenta, debemos enfatizar que es fundamental que te enfoques en hacer las últimas investigaciones sobre la reputación del proveedor de servicios. Enfócate exclusivamente en la transparencia y credibilidad del bróker.
En los últimos años, muchos brókeres fueron descubiertos vendiendo el flujo de órdenes de sus usuarios a empresas de trading de alta frecuencia y creadores de mercado, por lo que fueron multadas. Aunque esto podría no ser un problema importante para los pequeños traders, siempre es mejor saber que tu proveedor de servicios de bróker actúa a favor de tus intereses.
Es fundamental que los traders de futuros tengan en cuenta que algunos brókeres tienen políticas estrictas y es posible que deban aplicar y obtener la aprobación antes de poder operar.
Por último, pero no menos importante, antes de comenzar a operar, asegúrate de tomarte tu tiempo para configurar y probar las plataformas del proveedor de servicios con papel moneda. La mayoría de los brókeres líderes ofrecen cuentas de demostración, así que aprovéchalas al máximo y prueba cada plataforma (versión de escritorio, web y móvil) antes de comenzar a operar con dinero real.
Consideraciones Finales Sobre las Cuentas de Bróker
Para concluir, podemos admitir honestamente que, hoy en día, estamos un poco “golpeados” en términos de opciones cuando se trata de proveedores de servicios de bróker. Por lo tanto, no solo podemos elegir entre todo tipo de brókeres de descuento con plataformas avanzadas y funciones convenientes, sino que también podemos aprovechar el trading de una variedad de instrumentos. Desde acciones y bonos hasta futuros, ETFs, fondos mutuos e incluso criptomonedas, hoy puedes operar desde cualquier parte del mundo con tu teléfono inteligente.
Debido a la competencia en constante evolución en el nicho, el trading se ha vuelto prácticamente gratuito. Y el principal beneficiado de todo esto eres tú, el trader.
