Há apenas alguns anos, abrir conta em uma corretora só era possível para investidores de grande porte. A lista incluía clientes corporativos, indivíduos de patrimônio elevado ou qualquer um que pudesse cumprir os altos requisitos mínimos da conta e as pesadas taxas de comissão. No entanto, hoje as coisas são muito diferentes. A competição entre as corretoras é maior do que nunca, o que gera opções mais acessíveis e práticas para você escolher. Hoje em dia, você pode abrir conta em uma corretora para operar futuros, ações, títulos, ETFs – em alguns casos, sem pagar comissões.
Abrir uma conta de corretagem permite que você opere de forma independente diversos ativos, desde ações e títulos a fundos mútuos e ETFs. Confira nosso guia completo para saber como escolher a corretora perfeita de acordo com as suas necessidades. Você aprenderá sobre os diferentes tipos de contas de corretagem e os fatores a serem considerados ao escolher uma. Por fim, vamos comparar as corretoras para ajudá-lo a encontrar a melhor corretora de futuros e abrir uma conta.
O que é uma conta de corretagem?
Uma conta de corretagem é um acordo entre um investidor e um provedor de serviços de corretagem, mediante o qual o titular da conta pode depositar dinheiro e autoriza a corretora a fazer e processar operações em seu nome.
A corretora atua apenas como um intermediário que processa as operações. Enquanto isso, o cliente é responsável por abrir e gerenciar as ordens, e todos os ativos permanecem sob sua propriedade exclusiva. O proprietário pode comprar e vender investimentos a qualquer momento.
Dependendo da jurisdição, os lucros e prejuízos registrados pelo titular da conta de corretagem podem ser considerados tributáveis. Nos Estados Unidos, todos os ganhos de capital devem ser declarados como rendimento tributável. É por isso que as contas de corretagem também são chamadas de “contas tributáveis”.
As contas de corretagem oferecem aos seus titulares a oportunidade de operar diferentes instrumentos financeiros, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, futuros, ETFs, etc.
Tanto clientes individuais quanto corporativos podem abrir contas de corretagem. Dependendo do tipo de conta e das políticas da corretora, pode haver diferentes requisitos e limitações da conta que devem ser cumpridos.
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Tipos de conta
De acordo com o portal Investor.gov da SEC (Comissão de Valores Mobiliários dos EUA), as contas de corretagem são divididas em dois grupos: à vista, em que você paga o valor total dos investimentos adquiridos, e margem, em que a corretora lhe empresta dinheiro para comprar mais do que você realmente pode.
Além disso, você também pode diferenciar os tipos de conta de acordo com o tipo de serviço e da corretora. Nesta seção, focaremos nessa diferenciação das contas de corretagem.
A partir dessa perspectiva, há dois tipos principais de contas de corretagem que você pode escolher: contas de serviço completo e contas de desconto.
A diferença está geralmente nas comissões e taxas, requisitos mínimos da conta, limites de margem, recursos suportados, velocidade de execução, ativos operados, consultoria de investimento em destaque ou ferramentas analíticas, etc.
Vamos analisar os tipos de contas de corretagem mais populares e como elas diferem entre si.
Contas de corretagem de serviço completo
Como o nome sugere, contas de corretagem de serviço completo são o pacote completo. Elas são adequadas para investidores que buscam orientação profissional e suporte de um consultor financeiro pessoal. Devido à inclusão do serviço de gestão financeira profissional completo ou parcial, essas contas estão no topo da faixa de preço.
As contas de corretagem de serviço completo vêm em diferentes modelos de preços. As corretoras podem cobrar taxas de consultoria – como uma porcentagem dos ativos sob gestão – ou de comissão.
Entre as corretoras de serviço completo mais populares estão grandes bancos como Morgan Stanley, UBS, Merill Lynch, etc.
Além dos grandes bancos, também há empresas especializadas de assessoria financeira que oferecem esses serviços.
Contas de corretagem de desconto
A popularidade das corretoras de desconto tem crescido a cada dia. Empresas como Charles Schwab, E-Trade, Fidelity, Vanguard e, mais recentemente, a Robinhood, estão passando por um aumento exponencial no número de seus clientes.
A diferença entre contas de corretagem com desconto e contas de serviço completo é que elas são mais flexíveis para investidores autônomos. A maioria das corretoras oferece benefícios semelhantes, como investimentos sem a cobrança de comissões, requisito mínimo baixo ou inexistente, abertura de conta online, etc. Basicamente, tudo o que é essencial, excluindo a assistência profissional.
Contas de desconto são a escolha de investimento de baixo custo perfeita para traders iniciantes e experientes.
Contas de corretagem com robôs consultores
A digitalização do setor financeiro abriu caminho para o surgimento dos robôs consultores. Esse tipo de conta de corretagem oferece a oportunidade de aproveitar as vantagens de um consultor financeiro automatizado profissional para gerenciar seus investimentos.
Empresas como Betterment e Wealthfront permitem que você otimize seu desempenho por meio de um questionário de tolerância a riscos e metas de investimento. Depois disso, o software cria um portfólio de ETFs – na maioria dos casos – sob medida para suas preferências e objetivos.
Fatores a considerar
Ao escolher o tipo de conta de corretagem e o provedor de serviços, há várias coisas importantes que você deve priorizar:
Um tipo de gestão que atenda às suas necessidades
Seu ponto de partida deve ser a forma de gestão da sua conta. Você quer estar no comando ou prefere uma gestão profissional ativa? Ou talvez busque uma gestão automatizada na esperança de obter o melhor dos dois mundos?
Cada uma das opções tem suas vantagens e desvantagens. Se você for um investidor autônomo e estiver interessado na emoção, escolha uma corretora de desconto. Se não tiver as habilidades necessárias, mas puder pagar por serviços profissionais de gestão, procure por um consultor financeiro e uma conta de corretagem de serviço completo. Se você quiser ficar tranquilo enquanto seus investimentos são gerenciados automaticamente e com taxas mais baixas, experimente um robô consultor.
Os custos
Se o seu orçamento for limitado, as contas de corretagem de serviço completo não são uma opção, pois geralmente possuem altos requisitos iniciais de conta.
Considere também a frequência com que planeja fazer operações. Quanto mais você operar, mais comissões serão cobradas. Nesse caso, uma conta de corretagem com desconto é a melhor opção, pois oferece uma ampla variedade de instrumentos sem comissões e muitas vezes não possui taxas mensais.
Ativos suportados e serviços adicionais
Lembre-se de que nem todas as corretoras suportam o trading de futuros ou títulos, por exemplo. Você deve conferir quais ativos são suportados e comparar as ofertas de todas as corretoras.
Além disso, considere os recursos suportados. Isso pode incluir ferramentas analíticas, recursos da plataforma de trading, suporte, feed de notícias, dados de trading em tempo real e tudo que possa ser importante para sua estratégia de trading.
Como regra geral, se todo o resto for igual, sempre escolha a corretora ou o tipo de conta que ofereça suporte a um número maior de ativos ou mais recursos. Você nunca sabe como sua estratégia de trading evoluirá com o tempo.
O que é um informe de rendimentos da corretora?
Os informes de rendimentos são emitidos pela corretora e têm como objetivo resumir a atividade e o desempenho de sua conta em um determinado período.
A maioria dos provedores de serviços de corretagem emite informes mensais ou trimestrais. O informe de rendimentos fornece um retrato das transações anteriores e o valor atual da sua conta. Isso inclui quantos instrumentos você vendeu e comprou durante o período observado, a alocação atual na sua carteira, o valor das taxas cobradas, entre outras coisas.
O informe de rendimentos ainda detalha cada instrumento da sua carteira. Por exemplo, para ações, ela pode divulgar a receita produzida pelos investimentos, incluindo juros, dividendos e a distribuição de ganho de capital.
Dependendo da corretora, os informes podem ser enviados por correio ou e-mail.
Os informes de rendimentos da conta de corretagem são fundamentais, pois podem ajudá-lo a manter o controle e a saber o quão próximo está de atingir seus objetivos.
Como ler o informe de rendimentos da corretora
Ler o informe de rendimentos da corretora pode não ser uma atividade muito interessante, mas é necessária. Ao ler os informes de rendimentos pela primeira vez, todo mundo tem uma certa dificuldade para interpretar todas as informações ali presentes. No entanto, depois de analisar tudo, as coisas ficam mais fáceis.
Estas são as seções presentes nos informes de rendimentos da maioria das corretoras:
Informações da conta
Esta seção apresenta o básico: seu nome, período observado, número da conta, etc. Aqui você também encontrará informações de contato se precisar reportar alguma alteração indevida na conta.
Resumo da conta
Aqui você encontrará um resumo do seu desempenho, incluindo ganhos e perdas realizados e não realizados. Você também terá um retrato do valor atual do seu portfólio.
Detalhes do portfólio
Nesta seção, você encontrará uma visão geral detalhada da alocação do seu portfólio, incluindo todos os ativos e o desempenho de cada um deles, incluindo receita estimada, rendimento, classificações, etc. Você pode usar a seção de detalhes do portfólio para verificar se é preciso fazer alguma alteração na alocação atual, se sua estratégia está alinhada com seus objetivos, quais são os ativos com desempenho inferior ou superior no seu portfólio, etc.
Resumo da receita
Você provavelmente já estará ciente dos resultados de sua receita quando o informe de rendimentos da corretora for emitido. No entanto, ainda é útil examinar sua forma resumida.
Essa seção ajuda a analisar o desempenho de cada ativo no seu portfólio, não apenas para o período específico, mas também anualmente.
Atividade diária
A atividade diária deve incluir todas as transações efetuadas durante o período observado. Se houver alguma discrepância – como operações para as quais você não recebeu uma confirmação prévia –, você deve reportá-las à sua corretora.
Divulgações
Assim como acontece com qualquer documento oficial, o informe de rendimentos também possui uma seção de divulgação. Aqui você encontrará informações legais quanto a multas, avisos, informações sobre taxas e coisas do tipo.
É importante ressaltar que o conteúdo do informe de rendimentos pode ser um pouco diferente, dependendo da corretora.
Para entender melhor o informe de rendimentos da corretora, confira a lista oficial de dicas da Securities Industry and Financial Markets Association.
Como escolher uma corretora?
A verdade é que não há um conjunto universal de regras para seguir, já que diferentes investidores possuem necessidades diferentes. Por isso, antes de escolher uma corretora, o ideal é descobrir quais são os recursos mais importantes para você e basear sua pesquisa no que mais importa.
- Quando comissões baixas e valores mínimos de conta são fundamentais, escolha uma corretora de desconto.
- Se você quer um procedimento rápido e prático, procure por uma corretora com experiência comprovada no atendimento online aos seus clientes – por meio de uma plataforma, aplicativo móvel, com suporte útil, etc.
- Caso queira ter acesso a uma grande variedade de instrumentos, siga os líderes de mercado.
- Para um trader com muito dinheiro, procure por corretoras de serviço completo que possam ajudá-lo a lidar mais ativamente com seus investimentos.
- Supondo que você precise de consultoria profissional de investimento e possa pagar um pouco mais, opte por uma corretora com um modelo de negócios mais personalizado.
A verdade é que esse setor é tão desenvolvido que há soluções sob medida para todos os tipos de investidores.
O próximo passo
Depois de identificar o que você mais valoriza em uma corretora, observe com atenção as empresas líderes nesse nicho e compare suas ofertas. Muitas vezes, até mesmo a solução mais direta pode não atender a todos os seus critérios. Portanto, sempre dedique algum tempo para fazer uma pesquisa adequada.
Uma das coisas mais importantes a se observar é a reputação das corretoras. Embora seja uma questão de suma importância, isso é muitas vezes esquecido. Procure por corretoras licenciadas que tenham uma reputação positiva e uma política transparente. Para encontrar uma corretora confiável e renomada, peça a opinião de usuários do serviço, verifique o Trustpilot, acesse fóruns dedicados e procure por prêmios ou algum tipo de reconhecimento oficial.
Comparação de corretoras online
Há muitas formas de descobrir como os diferentes provedores de serviços de corretagem se comparam uns aos outros. Sites independentes, portais financeiros, as próprias corretoras ou líderes do setor, como a Nasdaq. Há diversas listas e classificações que você pode conferir, mas, no fim das contas, tudo se resume aos seus objetivos e aos recursos que você mais valoriza em uma corretora.
Abaixo está uma tabela de comparação com um resumo das ofertas das corretoras mais populares:
| Fidelity | TD Ameritrade | Schwab | E*Trade | |
| Depósito mínimo | US$0 | US$0 | US$0 | US$0 |
| Taxa de trading de ações | US$0 | US$0 | US$0 | US$0 |
| Taxa de trading de fundos mútuos | US$49,95 | US$49,99 | US$49,95 | US$19,99 |
| ETFs sem comissão | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Serviços de consultoria | Sim | Sim | Sim | Não |
| Taxa de operações assistidas | US$32,95 | US$44,99 | US$25,00 | US$25,00 |
| Assistente virtual | Sim | Sim | Não | Não |
| Plataforma desktop | Sim | Sim | Sim | Não |
| Plataforma web | Sim | Sim | Sim | Sim |
| App móvel de trading | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Diário de trading | Sim | Sim | Sim | Não |
| Plataforma de trading | Active Trader Pro | Thinkorswim | StreetSmart Edge | Power E*Trade |
É claro que as corretoras listadas aqui representam apenas uma pequena parte das opções disponíveis no mercado. Você pode usar algumas das ferramentas de comparação disponíveis online para filtrar quais corretoras têm as melhores ofertas, de acordo com suas preferências.
Como encontrar a melhor corretora de futuros
Quando se trata de corretoras de futuros, as coisas são bem diferentes. A maioria das corretoras limita vantagens como taxas de comissão baixas e valor mínimo da conta apenas para trading de ações e ETFs.
Grande parte das corretoras nem oferece suporte a trading de futuros, portanto é importante observar que você terá menos opções para escolher nesse caso. No entanto, os grandes líderes do setor, como Fidelity, Charles Schwab e TD Ameritrade, oferecem trading de futuros, então você não precisa se preocupar com o fornecimento desse serviço.
Ao procurar por uma corretora de futuros, a maioria dos traders começa selecionando aquelas que oferecem as taxas mais baixas. Dizemos as mais baixas porque, no trading de futuros, operações sem comissão são raras ou inexistentes.
No entanto, os custos não são a questão mais importante. Há várias outras coisas que você deve analisar ao buscar a melhor corretora de futuros:
- O mínimo da conta;
- Se você deve se aplicar para poder operar futuros;
- Os métodos de financiamento disponíveis;
- Cotações em tempo real;
- Suporte ao cliente ágil e adequado;
- Plataforma e recursos;
- Número de instrumentos suportados;
- Requisitos de margem.
Novamente, concentre-se nos fatores que mais importam para você.
Conta de corretagem vs. Conta de aposentadoria
Muitas pessoas se perguntam se é melhor abrir uma conta de corretagem ou uma conta de aposentadoria. A resposta curta é que depende do seu objetivo.
- Abra uma conta de corretagem se você busca crescimento de curto prazo por meio de investimentos, apesar de os ganhos serem tributáveis.
- Abra uma conta de aposentadoria se você deseja economizar para a aposentadoria e tirar proveito da redução de impostos cobrados.
Outras diferenças
Outra diferença importante é o valor dos impostos que você pagará e em que ponto eles ficam mais altos. A escolha de uma conta de corretagem ou de um tipo específico de conta de aposentadora também depende da faixa tributária em que você se encontra no início da sua carreira e imediatamente antes da aposentadoria, além da maneira como sua carga tributária deve mudar ao avançar pelas diferentes faixas.
É por essa razão que não há uma resposta única aqui. Há muitos fatores a serem considerados e inúmeras variáveis que podem afetar sua escolha. Isso inclui o tipo de conta de corretagem, o tipo de conta de aposentadoria, as taxas, sua idade, a faixa de imposto, etc.
Para descobrir qual é a melhor escolha entre uma conta de corretagem ou uma conta de aposentadoria, de acordo com suas necessidades individuais, o ideal é considerar os dois cenários usando um software de planejamento financeiro online ou com a ajuda de um profissional.
É importante observar que a resposta pode não ser uma ou outra, pois muitas vezes você pode ser aconselhado a aproveitar ambos os tipos de conta. Muitos investidores combinam as vantagens das contas de corretagem tributáveis com uma contribuição ativa para contas de aposentadoria para garantir uma aposentadoria confortável.
Como abrir conta em uma corretora?
Após descobrir qual corretora melhor atende às suas necessidades, o próximo passo é abrir uma conta. Embora o procedimento possa variar dependendo da política da empresa e da jurisdição, as etapas são bastante parecidas na maioria dos casos.
Primeiro passo
Em primeiro lugar, você deve se registrar e fornecer informações pessoais, como nome, endereço, telefone, bens e patrimônio líquido, documento de identidade, etc. Nem todos esses dados serão obrigatórios, e alguns também dependem da sua jurisdição. Esse procedimento não é muito diferente da abertura de uma conta bancária.
Você terá que confirmar essas informações de alguma forma. Na maioria dos casos, será preciso passar por um procedimento de verificação de identidade ou KYC (Know Your Customer).
Segundo passo
Em seguida, você deverá preencher um questionário. O objetivo é ajudar a corretora a entender melhor sua tolerância ao risco, suas metas de investimento – preservação de capital, crescimento, especulação, etc. –, o nível do seu conhecimento financeiro, o horizonte dos seus investimentos, entre outros detalhes. A corretora então cria um perfil de investidor. Dessa forma, eles podem identificar sua tolerância ao risco para basear seus conselhos de investimento – se eles forem solicitados.
Passo final
A última etapa é depositar fundos na sua conta. Dependendo do tipo de conta e da política da corretora, pode haver diferentes opções. Na maioria dos casos, no entanto, você poderá depositar fundos na sua conta por meio de transferências eletrônicas, cheque, etc. Dependendo do método escolhido, pode ser preciso esperar alguns dias – geralmente menos de uma semana – até que o dinheiro seja transferido para sua conta.
Depois de fazer tudo isso, você poderá fazer sua primeira operação.
Coisas para saber antes de abrir uma conta
Antes de abrir conta em uma corretora, devemos enfatizar a importância de fazer uma última pesquisa quanto à reputação do provedor de serviços de corretagem. Concentre-se exclusivamente na transparência e credibilidade da corretora.
Nos últimos anos, muitas corretoras foram pegas vendendo o fluxo de ordens de seus usuários para bancos de investimento de alta frequência e formadores de mercado, sendo multadas por essas práticas. Embora isso não seja um problema significativo para traders de pequeno porte, é sempre bom ter certeza que a sua corretora age de acordo com os interesses dos clientes.
Traders de futuros devem estar cientes de que algumas corretoras possuem políticas rigorosas, e eles podem ser obrigados a se aplicar antes de operar.
Por último, mas não menos importante, antes de começar a operar, dedique algum tempo para configurar e testar as plataformas da corretora com dinheiro virtual. A maioria das corretoras oferece contas de demonstração, então aproveite esse recurso ao máximo e experimente cada variação da plataforma – desktop, web e versão móvel – antes de começar a operar com dinheiro real.
Considerações finais sobre contas de corretagem
Para concluir, podemos dizer que hoje temos muitas opções de corretoras para escolher. Portanto, não apenas podemos escolher entre todos os tipos de corretoras de desconto com plataformas avançadas e recursos práticos, mas também podemos operar uma variedade de instrumentos por meio delas. Ações, títulos, futuros, ETFs, fundos mútuos e até criptomoedas – hoje você pode operar em qualquer lugar do mundo usando apenas seu smartphone.
Graças à constante competição no setor, os serviços de corretagem se tornaram praticamente gratuitos. E quem mais ganha com tudo isso é você, o trader.
